Ипотека или аренда: за и против? - КОНЦЕРТЫ | ЕВРОТУРЫ | СЕМИНАРЫ

Ипотека или аренда: за и против?

Фото для иллюстрации

Вообще-то это вопрос из категории вечных: быть или не быть, покупать или снимать? Однозначного ответа на этот вопрос нет и не может быть: экономическая ситуация и условия получения кредита на протяжении лет постоянно меняются и в разное время делают выгодной либо покупку, либо аренду жилья.

Нельзя сказать, что я большая сторонница арендына мой взгляд, это путь в никуда, однако вступившие с октября 2018 года в Чехии новые правила и усложнение жилищного кредитования многим просто не оставляют выбора: на собственное жилье у многих не хватит ни собственных средств, ни полученного кредита. Остаётся аренда. Но она же тоже растёт, и ещё как! Поэтому снова перед нами встаёт дилемма: покупать жильё или снимать?

За и против

Молодёжь, как правило, не склонна связывать себя обязательствами вообще и с банком в частности. Молодым людям нужна свобода, чтобы выбирать и пробовать, а локальная привязка к конкретной квартире так или иначе сужает их границы и возможности. В их ситуации аренда – неплохой вариант: жильё можно менять в соответствии с местом работы, семейным положением и потребностями, доходом и амбициями. И стартовый капитал в этом случае относительно невелик: 2-3 размера аренды. Т.е. аренда – это недорогой вариант решения жилищного вопроса с возможностью манёвра. Чего не скажешь о купленной квартире.

Те, кто постарше и уже определился с работой, состоит в семейных отношениях, со своими предпочтениями, запросами и достатком, обычно «созревают» на покупку жилья. В их ситуации возможные изменения, и нестабильность условий аренды (повышение стоимости, прерывание) могут иметь бОльшие риски, чем обязательства перед банком. Да и «подкожный жирок» в виде сбережений накапливается.

Но деньги – вперёд

Если аренда, скажем так, – бюджетный вариант решения жилья, то покупка своей квартиры выйдет изначально дороже, даже в ипотеку: для начала нужно иметь, как минимум, 20%–30% собственных средств от стоимости квартиры (на сегодня это порядка 600–900 тысяч крон) плюс 4% на налог с перевода права собственности, который тоже платит покупатель. Будут это накопленные деньги или одолженные (у знакомых, родственников, в качестве потребительского кредита) – неважно, просто они должны быть. Если эти деньги есть, то вопрос оформления ипотеки – дело техники: нужно правильно сыграть эту партию с банком.

На фоне растущей стоимости аренды и большого спроса на неё, скорей всего, выплаты банку будут меньше, чем за арендованное жильё. Особенно, если Чешский национальный банк продолжит свою политику усложнения жилищного кредитования: всё больше людей останутся без шансов на покупку собственной квартиры и будут вынуждены снимать жильё.

Чтобы быть точнее, ниже я привожу таблицу сравнения стоимости аренды и ежемесячных выплат банку за ипотечный кредит: из неё явно следует, что за небольшие квартиры (1+1, 1+кк) выгоднее платить ипотеку, чем аренду, а вот квартиру побольше дешевле арендовать.

Для многих это ответ на вопрос: покупать или снимать? Но вы должны понимать: аренда – это чистая потеря денег, а выплачивая кредит банку, мы теряем только то, что идет на погашение его процентов. Если сравнить общую стоимость аренды и общие выплаты процентов, то ипотека во всех случаях будет выгоднее.

 

Риски

Мы все по-разному относимся к наличию долга. Некоторые люди  категорически не приемлют идею долговых обязательств на 20-30 лет… или им не с кем разделить это бремя. Но рискуете вы в любом случае – хоть снимаете жилье, хоть берёте его в ипотеку: если не будете выплачивать кредит банку, можете остаться вообще ни с чем, а снимая жильё, будете подвержены настроениям и финансовым аппетитам хозяев. Т.е. здесь каждый выбирает для себя наиболее комфортные с психологической точки зрения риски. Готового рецепта нет.

Исходя из своей ситуации, вы можете «примерить» на себя, какой из вариантов вам ближе экономически и психологически. Нередко психология превалирует в решении вопроса. Или стиль жизни. Хотя экономически, в конечном итоге, покупка выгоднее. И в Чехии эта идея преобладает. Но так думают не везде.

Всем известно, насколько американцы легко относятся к смене жилья, потому что в приоритете у них работа, а не район проживания. В Америке аренда как раз наиболее рациональный вариант, пока человек не «осядет» окончательно, и им пользуется большинство населения страны.

В Европе тоже есть государство, где больше снимают жилье (60%), чем покупают, – это Швейцария. За ней следуют наши соседи: Германия (50%), Австрия (45%), а также Турция и Дания (по 40%). В этих странах съём жилья является нормой: сам рынок аренды хорошо развит, и хватает подходящей для этого недвижимости. В Чехии, кстати, этот сектор жилья бурно развивается: многие застройщики предлагают квартиры, уже приспособленные под сдачу в аренду, и таких проектов будет больше.

На другом конце спектра Хорватия, Македония и Румыния. Здесь менее 10% людей снимают квартиры, согласно исследованиям компании Savills.

В остальных европейских странах примерно 30% населения не покупают, а арендуют жилую недвижимость.

Оксана Хорст,

эксперт чешского рынка недвижимости
БЕЗОПАСНЫЕ СДЕЛКИ С НЕДВИЖИМОСТЬЮ
Тел.: (+420) 602 288 461
Email: oxkhorst@mail.ru

Share this post



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *